De kosten van een non-bancaire hypotheek zijn anders opgebouwd dan bij een bank. De rente is hoger, maar daar staat tegenover dat de financiering sneller beschikbaar is, flexibeler is en toegankelijk voor situaties die banken niet bedienen.
In dit artikel geven wij een helder overzicht van alle kostenposten, zodat u vooraf weet waar u aan toe bent.
Rentetarieven
De rente bij een non-bancaire hypotheek ligt doorgaans tussen de 7% en 12% per jaar. Het exacte tarief hangt af van meerdere factoren:
De Loan-to-Value (LTV) — hoe lager de LTV, hoe lager de rente
De looptijd van de lening — korter is doorgaans voordeliger
Het type vastgoed — woningen kennen vaak een lagere rente dan commercieel vastgoed
Het risicoprofiel van de aanvrager — financiële stabiliteit drukt de rente
De positie van de hypotheek — eerste hypotheek is voordeliger dan tweede hypotheek
Ter vergelijking: bij een bank ligt de hypotheekrente momenteel rond de 4% tot 5%. Het verschil wordt verklaard door de flexibiliteit, snelheid en het feit dat non-bancaire financiers werken met privaat kapitaal.
Eenmalige kosten bij afsluiting
Naast de rente zijn er eenmalige kosten bij het afsluiten van de financiering. Deze zijn vergelijkbaar met de kosten bij een bancaire hypotheek:
Afsluitprovisie — een percentage van het leenbedrag, doorgaans 1% tot 2%
Taxatiekosten — een onafhankelijk taxatierapport is altijd vereist
Notariskosten — voor het passeren van de hypotheekakte
Kadasterkosten — voor de inschrijving van het hypotheekrecht
Advieskosten — voor de begeleiding en beoordeling van uw aanvraag
Alle kosten worden vooraf gecommuniceerd. Er zijn geen verborgen kosten of tussentijdse vergoedingen die u niet van tevoren kent.
Wanneer loont een hogere rente?
De hogere rente is alleen verantwoord als de financiering waarde toevoegt die u bij de bank niet kunt krijgen. Dat is het geval in situaties zoals:
U mist een vastgoedkans als u wacht op een bancaire hypotheek
U heeft snel werkkapitaal nodig om uw onderneming draaiende te houden
U kunt over 12 tot 24 maanden wel aan de bancaire normen voldoen
Het alternatief is een veel duurdere ongedekte lening of persoonlijk krediet
In al deze gevallen is de hogere rente een investering in snelheid, zekerheid of het grijpen van een kans die anders voorbijgaat.
Kosten in perspectief
Het is verleidelijk om alleen naar de rente te kijken, maar de totale kosten hangen af van meerdere factoren. Bij een kortere looptijd betaalt u minder rente in absolute zin. En de snelheid van beschikbaarheid kan financieel voordeliger zijn dan maanden wachten op een bancaire beslissing.
Wij maken bij elke aanvraag een volledig kostenplaatje, zodat u een weloverwogen beslissing kunt nemen. Geen verrassingen achteraf.
Meer informatie
Veelgestelde vragen
Waarom is de rente hoger dan bij een bank?
Banken financieren met spaargeld en hebben toegang tot de kapitaalmarkt tegen lage tarieven. Non-bancaire financiers werken met privaat kapitaal van investeerders die rendement verwachten. Daarnaast biedt non-bancaire financiering meer flexibiliteit, snellere doorlooptijden en toegankelijkheid voor situaties die banken niet bedienen. Die meerwaarde vertaalt zich in een hogere rente.
Zijn er verborgen kosten bij een non-bancaire hypotheek?
Bij Lange & Partners niet. Wij communiceren alle kosten vooraf: rente, afsluitprovisie, taxatiekosten en notariskosten. Er zijn geen tussentijdse vergoedingen of onduidelijke opslagen. U weet bij aanvang precies wat de financiering kost.
Kan ik de rente fiscaal aftrekken?
Dat hangt af van de situatie. Hypotheekrente voor de eigen woning is onder voorwaarden fiscaal aftrekbaar, ook bij non-bancaire financiering. Voor zakelijke financieringen zijn de rentelasten doorgaans als bedrijfskosten aftrekbaar. Wij adviseren om dit altijd met uw fiscalist te bespreken.
Wat gebeurt er als ik tussentijds wil aflossen?
Tussentijdse aflossing is in de meeste gevallen mogelijk, soms met een vergoeding. De voorwaarden worden vooraf vastgelegd in de leningsovereenkomst. Wij bespreken dit altijd bij de aanvraag zodat u niet voor verrassingen komt te staan.
Wilt u weten wat een non-bancaire hypotheek voor u kost?
Neem vrijblijvend contact op voor een indicatief kostenplaatje. Bel (023) 517 31 00 of dien direct een aanvraag in.