Hypotheek zonder jaarcijfers
Banken vragen drie jaar jaarcijfers — maar niet iedere ondernemer heeft die. Lange & Partners beoordeelt uw aanvraag op basis van uw vastgoed en uw perspectief, niet alleen op uw financiële verleden.
Waarom eist de bank drie jaar jaarcijfers?
Banken zijn gebonden aan normen van De Nederlandsche Bank voor de inkomenstoetsing van hypotheken. Voor ondernemers hanteren zij het gemiddelde inkomen over de afgelopen drie jaar als basis voor de berekening van de maximale hypotheek. Zonder drie jaar jaarcijfers ontbreekt de grondslag voor die berekening.
Het gevolg: een startende ondernemer met een florerende onderneming en voldoende eigen vermogen krijgt geen bancaire financiering — simpelweg omdat de bank de rekenregel niet kan toepassen. De bancaire norm is rigide; uw situatie is dat niet.
Voor wie is dit relevant?
Wij zien de volgende groepen het meest vaak in deze situatie.
Startende ondernemers
U bent korter dan drie jaar zelfstandig en kunt daardoor geen volledig historisch beeld overleggen. Uw bedrijf groeit, maar de bank wacht liever af.
DGA's in overgang
U bent recent overgestapt van werknemer naar DGA, of heeft uw BV omgebouwd. Banken vereisen drie jaar DGA-jaarrekeningen — die heeft u nog niet.
Freelancers en ZZP'ers
Uw inkomen is aantoonbaar maar niet structureel op één werkgever. Banken wegen dit inkomen lager mee dan een vaste aanstelling.
Buitenlandse ondernemers
U heeft uw bedrijf in het buitenland en de jaarcijfers zijn niet in het juiste format of niet vertaalbaar naar Nederlandse bancaire normen.
Hoe beoordeelt Lange & Partners uw aanvraag?
Wij kijken verder dan historische jaarcijfers. Onze beoordeling bestaat uit vier pijlers.
Het onderpand
Marktwaarde, type vastgoed, locatie en verhandelbaarheid. Dit is onze primaire zekerheid.
Terugbetalingsperspectief
Toekomstige kasstromen, huurinkomsten, lopende contracten of een realistisch herfinancieringsplan.
Uw vermogenspositie
Eigen vermogen, andere activa en de totale schuldenlast geven een completer beeld dan alleen inkomsten.
De aanleiding
Waarom heeft u deze financiering nodig? Een helder doel verhoogt de kwaliteit van de aanvraag.
Goed om te weten: een non-bancaire hypotheek is voor de meeste ondernemers een tijdelijke oplossing. Zodra u aan de bancaire jaarcijfereis voldoet, kunt u doorgaans herfinancieren naar een reguliere hypotheek met lagere rente en langere looptijd.
Een lening als tijdelijke oplossing
Onze leningen zijn bedoeld als tijdelijke financiering, tot bancaire herfinanciering mogelijk is.
Wij beoordelen elke aanvraag individueel. Geen standaardformule, wel een eerlijk oordeel.
Met meer dan 50 jaar bancaire achtergrond weten wij wat werkt en wat niet.
Voor ondernemers en particulieren in de Randstad
Lange & Partners is gevestigd in Haarlem en bedient cliënten in de gehele Randstad. Of u nu in Amsterdam, Rotterdam, Den Haag, Utrecht, Leiden of Haarlem gevestigd bent — onze specialisten zijn op korte termijn beschikbaar voor een kennismakingsgesprek.
Veelgestelde vragen
Waarom eist een bank drie jaar jaarcijfers?
Banken hanteren wettelijk verplichte inkomenstoetsen op basis van normen van De Nederlandsche Bank. Zij mogen het gemiddelde van de afgelopen drie jaar ondernemersinkomen gebruiken voor de berekening van de maximale hypotheek. Zonder drie jaar jaarcijfers kunnen zij deze berekening niet maken en wijzen zij de aanvraag doorgaans af.
Hoe beoordeelt Lange & Partners een aanvraag zonder jaarcijfers?
Wij kijken naar het vastgoed als onderpand (marktwaarde, type, locatie), de aard en het perspectief van uw onderneming, uw totale vermogenspositie en uw aannemelijke terugbetalingscapaciteit. Een realistisch en onderbouwd beeld is voor ons voldoende om tot een oordeel te komen — ook zonder drie jaar historische cijfers.
Is een hypotheek zonder jaarcijfers een permanente oplossing?
Niet per definitie. Onze leningen hebben een looptijd van 6 tot 60 maanden. In de meeste gevallen is het de bedoeling dat u na die periode kunt herfinancieren via een bancaire hypotheek, wanneer u wel aan de jaarcijfereis voldoet. Wij bespreken dit perspectief altijd bij de beoordeling van uw aanvraag.
Kan ik ook een lening aanvragen als mijn bedrijf pas één jaar bestaat?
Ja, dat is mogelijk. Doorslaggevend is de kwaliteit van het onderpand en de aannemelijkheid van het terugbetalingsperspectief. Wij bespreken dit graag in een persoonlijk gesprek.
Andere financieringsvormen
Maatwerkfinanciering voor de directeur-grootaandeelhouder — op basis van het onderpand, niet alleen het DGA-salaris.
Meer lezen →Tweede hypotheek voor ondernemerOverwaarde benutten als ondernemer zonder bancaire goedkeuring? Een tweede hypotheek op basis van uw vastgoed biedt uitkomst.
Meer lezen →Non-bancaire hypotheekLees meer over non-bancaire hypotheken als alternatief voor bancaire financiering — hoe het werkt en voor wie het geschikt is.
Meer lezen →Meer weten?
Laat u informeren door één van onze specialisten. We bekijken samen of een non-bancaire lening aansluit bij uw situatie.
Bel (023) 517 31 00 of vul uw gegevens in, zodat wij contact met u kunnen opnemen.
